O firmă intrată în insolvență nu este neapărat o firmă în faliment. Iată ce înseamnă fiecare termen, prin ce se deosebesc și ce opțiuni are o companie aflată în dificultate financiară.
Ce este insolvența?
Insolvența este acea stare a patrimoniului unei firme în care fondurile bănești disponibile nu mai sunt suficiente pentru plata datoriilor certe, lichide și exigibile. Procedura este reglementată de Legea nr. 85/2014 privind procedurile de prevenire a insolvenței și de insolvență.
Important de reținut: insolvența descrie o stare de dificultate, nu sfârșitul afacerii. Legea presupune că o firmă este în insolvență atunci când nu își plătește datoriile față de creditori după o anumită perioadă de la scadență și peste un prag valoric stabilit. Odată deschisă procedura, scopul principal nu este închiderea firmei, ci găsirea unei soluții pentru acoperirea datoriilor, ideal prin redresarea activității.
Ce este falimentul?
Falimentul nu este un concept separat de insolvență, ci o procedură din interiorul ei. El intervine atunci când redresarea firmei nu mai este posibilă, iar singura soluție rămâne lichidarea averii debitorului pentru a plăti, în limita fondurilor obținute, datoriile către creditori.
Practic, falimentul este scenariul final. La finalul acestei proceduri, bunurile firmei sunt vândute, sumele obținute se distribuie creditorilor conform legii, iar societatea este radiată. Cu alte cuvinte, firma încetează să mai existe.
Care sunt principalele diferențe dintre insolvență și faliment?
Cea mai simplă distincție este aceasta: insolvența este starea de dificultate și procedura care oferă mai multe căi de rezolvare, în timp ce falimentul este una singură dintre acele căi, cea mai gravă.
O firmă în insolvență are, în multe cazuri, șansa de a se reorganiza și de a continua activitatea. O firmă ajunsă în faliment nu mai are această opțiune, pentru că procedura se îndreaptă direct către lichidare și radiere. Așadar, orice faliment presupune o insolvență în prealabil, dar nu orice insolvență se termină cu faliment.
Cum decurge procedura de insolvență?
Procedura urmează, de regulă, mai multe etape. Prima este perioada de observație, în care un administrator judiciar analizează situația reală a firmei și stabilește dacă aceasta poate fi salvată. Pe baza acestei analize se poate propune reorganizarea judiciară, adică un plan prin care firma continuă să funcționeze și își plătește datoriile după un program aprobat.
Doar dacă reorganizarea eșuează sau nu este posibilă, procedura intră în faliment. Deschiderea insolvenței poate fi cerută atât de firma debitoare, cât și de creditorii care nu își mai pot recupera banii, ceea ce face ca momentul acțiunii să conteze pentru toate părțile implicate.
Ce înseamnă pentru creditori și pentru debitor?
Pentru debitor, insolvența poate fi o șansă de reorganizare, cu condiția să acționeze din timp și cu o strategie clară. Amânarea deciziilor reduce opțiunile și apropie firma de faliment.
Pentru creditori, insolvența debitorului înseamnă că recuperarea banilor se face prin înscrierea la masa credală, într-o ordine de prioritate prevăzută de lege, iar sumele recuperate depind de averea rămasă. De aceea, atunci când o firmă întârzie plățile, este util să acționezi înainte ca aceasta să intre în insolvență. O cale rapidă de recuperare a unei creanțe certe este ordonanța de plată, prin care poți obține un titlu executoriu fără un proces lung.
Descoperă serviciile legale Stegăroiu & Asociații
Insolvența și falimentul sunt proceduri complexe, cu termene stricte și consecințe majore pentru firmă și pentru cei implicați. O decizie luată la momentul potrivit poate face diferența dintre o afacere salvată și una pierdută.
Fie că ești administratorul unei firme în dificultate care vrea să analizeze o reorganizare, fie că ești creditor și vrei să îți recuperezi banii, echipa Stegăroiu & Asociații te ajută cu servicii specializate de insolvență, de la evaluarea situației până la reprezentarea în procedură. O consultație la început îți arată clar opțiunile reale și pașii de urmat.
